Hi Friends, क्या आप जानते हैं सिबिल स्कोर क्या है? (CIBIL Score Kya Hai) और सिबिल का फुल फॉर्म क्या होता है (Full Form of CIBIL) इंसान अपनी कुछ जरुरत की चीजों को अपनी कमाई से पूरी नहीं कर सकता उसे बैंक पर निर्भर रहना ही होता है जहाँ से वो ऋण लेता है और हर महीने ब्याज के साथ चुकाता है किन्तु बैंक ऐसे ही लोन तो देता नहीं है!
किसी भी बैंक से Loan लेने से पहले बैंक चेक करता है की आपको Loan मिलेगा या नहीं! अब आप सोच रहे होंगे मुझे ऋण क्यों नहीं मिलेगा! अब मिलेगा या नहीं यह आपके CIBIL Score पर पर निर्भर करता है!
इसी से बैंक को मालूम चलेगा आपको कितना लोन मिलना चाहिए! तो चलिए आज के इस पोस्ट में हम जानेंगे सिबिल स्कोर क्या है? (CIBIL Score Kya Hai) और सिबिल का फुल फॉर्म क्या होता है (Full Form of CIBIL) लोन लेने से पहले सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?
सिबिल का फुल फॉर्म क्या है – Full Form of CIBIL
Full form of Cibil- CIBIL का फुल फॉर्म “Credit Information Bureau of India Limited” होता है! यह आपके Credit History को Represent करता है!
सिबिल स्कोर क्या है – CIBIL Score Kya Hai
किसी भी व्यक्ति के बीते हुए समय या फिर past time में बैंक से कैसे संबंध थे या फिर बीते समय में कोई ऋण लिया हो! loan बैंक को चुकाया न हो! तो इन्हीं records को मिलाकर एक Report Card तैयार होता है जिसे Credit Score या फिर CIBIL Score कहा जाता है!
यह ऋण को चुकाने की क्षमता पर आधारित होता है!
Loan ही नहीं कोई अन्य finance से जुड़ें ऋण जैसे Home Loan, Credit Card, personal Loan, Overdraft की सुविधा इत्यादि, सब में यह implement होता है!
कोई भी Credit Card अगर उपयोग किया गया है तो उसके बिल का payment (Credit Card Bill Payment) कितने समय में किया गया है! अक्सर आज के समय में कुछ लोग क्रेडिट कार्ड के सहारे ही अपना जीवन चला रहे हैं!
कोई भी Home loan बैंक से लिया गया है तो उसका भुगतान कैसे हुआ! समय के अनुसार हुआ या नहीं! तो यह सभी चीजें एक Credit Score को तैयार करने में उपयोग में लाई जाती है!
CIBIL Score 3 digit का होता है! CIBIL की पेरेंट कम्पनी “Trans Union CIBIL” है!
यह करीब 800 मिलियन से ज्यादा ग्राहकों का records संभालती है! भारत के अंदर यह 50 मिलियन Bigness Farm का डेटा operate करती है!
CIBIL की शुरआत कब हुई?
CIBIL Credit Score देने वाली वो कम्पनी है जो RBI के नियमों का पालन करती है! Credit Rating Agency के अनुसार इसे 2000 में शुरु किया गया था! CIBIL Credit Score कम्पनी का Head Office मुंबई में है!
सिबिल भारत में सभी फाइनेंस कंपनियों से जुडी हुई है! सिबिल कई वर्षों से अपने डाटाबेस और नई टेक्नोलॉजी को अपडेट करते हुए आ रहा है! Credit Information Act 2005 के अनुसार इसको संचालित किया जाता है!
भारत की चार क्रेडिट रिपोर्ट ब्यूरो कम्पनी
CIBIL (सिबिल) इसकी स्थापना 2000 में हुई!
EQUIFAX (इकवीफैक्स) इसकी स्थापना 2010 में हुई!
EXPERIAN (एक्स्पेरियन) इसकी स्थापना 2006 में हुई!
CRIF HIGHMARK (सीआरआईएफ हाईमार्क) इसकी स्थापना 2010 में हुई!
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CIBIL Credit Score कैसे चेक करें?
कोई भी बैंक आपके Cibil Score का पता अपने system से कुछ ही समय में पता लगा लेती है! आधार कार्ड और पैन कार्ड हर किसी बैंक खाते के साथ जुड़े होते हैं!
पैन कार्ड से ही CIBIL Credit Score रिपोर्ट तैयार करने का एक मुख्य रास्ता होता है!
करीब 80% उन loans को approvals मिलता है जिनका Cibil Score 750 से ऊपर रहता है तो ऐसे में जरूरी हो जाता है की CIBIL Credit Score कैसे चेक करें! तो आपको Online check करने के लिए कुछ steps फॉलो करने होंगे!
Step 1. सिबिल स्कोर की वेबसाइट में जाइये!
आपको किसी भी सर्च इंजन पर सिबिल स्कोर की वेबसाइट पर जाना होगा! यहाँ पर आपको एक फार्म भरना होगा!
जिसमें आपको अपनी कुछ information डालनी होगी जैसे आधार नंबर, पैन कार्ड नंबर,पता, और मोबाईल नंबर, पैन कार्ड डिटेल्स डालना आपके लिए बहुत ही जरूरी होता है!
Step 2. सिबिल रिपोर्ट चेक करें!
आगे आपको कुछ सवालों के जवाब देने होंगे जैसे आपने पहले कोई लोन लिया है या नहीं! सब बैंक से ही जुड़ी हुई जानकारियां होंगी! उसके बाद यहां पर कुछ ही समय में आपके सिबिल रिपोर्ट बनकर आपको दिख जाएगी! इसमें ज्यादा समय नहीं लगता है !
Step 3. फ्री में सिबिल स्कोर चेक करें!
एक बार ही आप अपना फ्री में सिबिल स्कोर देख सकते हैं किंन्तु यह काफी नहीं होता! आपको कुछ समय बाद फिर सही सिबिल स्कोर जानने के लिए कुछ शुल्क भरना भी भरना होगा तभी आप अपना क्रेडिट स्कोर देख पाएंगे!
यह शुल्क करीब 300 से 500 तक का हो सकता है! आप अपने नजदीकी बैंक के माध्यम से भी अपना क्रेडिट स्कोर देख सकते हैं! आप फ्री में क्रेडिट स्कोर पैसा बाजार की वेबसाइट से भी चेक कर सकते हैं!
CIBIL Score कैसे कैलकुलेट किया जाता है?
सिबिल स्कोर आपके पिछले क्रेडिट स्कोर बहुत ज्यादा निर्भर करता है जी आइये जानते हैं सिबिल स्कोर कैसे आंका जाता है!
Credit History क्रेडिट हिस्ट्री
बैंक को ऋण लौटने का ग्राफ क्या है- जी हाँ इसका सीधा अर्थ यह हुआ कि आपकी बैंक को कोई भी ऋण चुकाने का समय क्या है! यह सबसे ज्यादा महत्वपूर्ण है!
Credit Use क्रेडिट यूज़
आपके क्रेडिट उपयोग किस तरह का है– ऐसा तो नहीं आप बैंक के ऋणों पर ही निर्भर रहते हैं! आपने Home Loan भी लिया है गाड़ी के लिए भी ऋण लिया है आप क्रेडिट कार्ड का भी उपयोग करते हैं और भी अन्य ऋण अपने बैंक से लिए है!
सिबिल स्कोर के केलुलेशन में यह सब कुछ देखा जाता है!
Credit Mix क्रेडिट मिक्स
एक ही समय में ज्यादा लोन लेने की कोशिश करना- या ज्यादा पूछताछ करना! आप ज्यादा loans में उलझे हुए हैं या फिर आप ऋण लेने की सोच रहे हैं किन्तु आप अधिक पूछताछ कर रहे हैं! ऐसा करना भी सिबिल स्कोर को गिरा सकता है!
आप जरूरी बातों की ही पूछताछ करें! Credit Mix आपके क्रेडिट स्कोर को 20 % तक गिरा सकता है!
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सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?
बैंक में क्रेडिट स्कोर की range 300 से लेकर 900 तक की होती है! ऐसा नहीं है की आपका Cibil Score 300 है तो अच्छा है ऐसा बिलकुल भी नहीं हैं! अलग अलग रेंज में इसका महत्व अलग अलग है!
इससे आप मान सकते हैं जितना आपका Cibil Score ज्यादा होगा उतना आपके लिए बेहतर होगा!
सारे Bank और Finical company अपना डाटा CIBIL के साथ शेयर करते हैं! इससे एक दूसरे बैंक एक ग्राहक का सिबिल अलग अलग बैंक में देख सकते हैं!
अब आगे समझते हैं सिबिल स्कोर की रेंज क्या होती है
300 से नीचे. इस स्कोर पर बैंक बहुत अधिक रिस्क मानता है ऐसे में चाहे कोई भी लोन क्यों न हो! बैंक किसी भी ग्राहक को ऋण नहीं देता है!
300 और 450 के बीच. यह स्कोर एक चेतावनी के रूप में माना जाता है इसे जायदा रिस्क वाला तो नहीं माना जाता किन्तु इस स्कोर में बैंक ग्राहक को ज्यादा creditable नहीं मनाता है!
450 और 600 के बीच. इस स्कोर में बेंक आपको कुछ ऋण दे सकती है! एक एवरेज Cibil Credit Score के मुताबिक यह अच्छा स्कोर माना जाता है! यहाँ पर बैंक आपको Credit Limit कम ही देगा!
600 और 900 के बीच. अगर किसी भी ऋण को बैंक को समय पर चुकाया है तो बैंक आपको सबसे ज्यादा Credit Score की श्रेणी में रखती है! यह सबसे हाई माना जाता है! 600 और 900 के बीच के सिबिल स्कोर में बैंक आपको जायदा लोन तो प्रदान करेंगी ही साथ में ब्याज में ऊपर नीचे भी कर सकती है!
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एक बढ़िया सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?
जैसे की मैंने आपको बताया बैंक में जितना Credit Score ज्यादा होगा उतना अच्छा होगा! किन्तु 600 से लेकर 900 के range वाले स्कोर को बहुत बेहतर स्कोर माना जाता है!
सिबिल स्कोर को कैसे सुधारें?
सिबिल स्कोर को सुधरने के लिए कुछ नियमों को पालन करना होता है!
1. किसी भी बैंक की Credit EMI देने का एक सही वक्त बना लें! आप अपनी Credit EMI अंतिम तिथि से पहले ही भरने की कोशिश करें! ताकि बैंक को लगे आप अपनी जिम्मेदारियों को समय से पहले ही निभा रहे हैं!
2. क्रेडिट मिक्स को थोड़ा कम करें यानि आप बैंक के ऋण पर निर्भर रहना छोड़ दें! जरूरत न हो तो बैंक से ऋण ना लें!
3. एक ही Credit Card का उपयोग करें! कुछ लोग अपना जीवन यापन Credit Card के सहारे ही किया करते हैं जो गलत है! एक ही बैंक का Credit Card आपके सिबिल क्रेडिट स्कोर को गिरा सकता है!
4. एक से ज्यादा क्रेडिट का उपयोग करते हैं तो सबका बिल समय से पहले ही भर दें!
5. Credit Report में आने वाली errors को जांचे व दूर करें! कुछ लोग बहुत ज्यादा विश्वास से भर जाते हैं कि बैंक के साथ उनके रिश्ते सही हैं कुछ नहीं होगा! ऐसा नहीं करना है आप अपने कुछ महीने में अपना Credit Report को देखते रहें जो भी errors आपको दिखते हैं उनको तुरंत ही दूर कर दें!
6. एक ही समय में एक से अधिक लोन बिलकुल भी न लें!
7. किसी भी लोन के Loan Settlement Process के बाद भविष्य में ब्याज को जरूर भर दें! जिससे आपको बैंक से NOC बहुत जल्दी मिल जाएगी और बैंक आपको क्लीन चिट दे देगा!
8. क्रेडिट के उपयोग का लिमिट बनाएं! आपको जितने ऋण की जरूरत है उतना ही बैंक से ऋण लें!
9. लोन लेने के लिए लम्बी अवधि का चुनाव करें! इससे आपकी ENI भी कम आएगी और आप समय से भर पाएंगे!
सिबिल स्कोर क्या होता है?
सिबिल स्कोर तीन अंकों का एक ऐसा नंबर होता है जो बैंक या अन्य वित्तीय संस्थानों में आपके लेनदेन और वित्तीय व्यवहार को प्रदर्शित करता है। जब भी बैंक आपको कोई लोन या अन्य किसी तरह का क्रेडिट देती है तो सबसे पहले आपका सिबिल चेक किया जाता है।
ऑनलाइन सिबिल स्कोर कैसे चेक करें
ऑनलाइन सिबिल चेक करने के लिए आप Paisabazar, Paytm, Bajaj Finserv इत्यादि वित्तीय संस्थानों की वेबसाइट में विजिट करके चेक कर सकते हैं। सिबिल चेक करने के लिए आपको चार्ज देना होता है।
नॉर्मल सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए
नॉर्मल सिबिल स्कोर 750 से ऊपर होना चाहिए। इस स्थिति में आपका कोई भी लोन या अन्य तरह की ऋण लेने की अर्जी बैंक से रिजेक्ट नहीं हो सकती है।
क्या सिबिल स्कोर खराब होने पर लोन मिल सकता है
सिबिल स्कोर खराब होने पर आपको कोई भी लोन नहीं मिल सकता है। सिबिल खराब होने का मतलब है कि आप एक डिफाल्टर हैं और बैंक का पैसा वापस नहीं देते हैं जिसकी वजह से आपका सिबिल खराब होता है।
सिबिल स्कोर ठीक कैसे करें
सिबिल स्कोर सही करने के लिए आपको सिबिल पर दिख रहा ड्यू अमाउंट क्लियर करना होता है। अगर आप कम समय में अपना सिबिल ठीक कराना चाह रहे हैं तो आप एक कम राशि का किसी भी एनबीएफसी कंपनी से पर्सनल लोन ले लें और उसको तय समय पर वापस लौटा दें। इस स्थिति में आपका सिबिल स्कोर सही हो सकता है।
सिबिल स्कोर के नुकसान क्या हैं
सिबिल स्कोर का सबसे बड़ा नुकसान यह है की आप किसी भी बैंक के साथ कोई भी काम या अन्य ऋण नहीं ले सकते है। सिबिल खराब होने पर बैंक आपको एक भी रुपए का लोन नहीं देते है और आप किसी भी बैंक में अपना अकाउंट भी ओपन नहीं कर सकते हैं
क्या बैंक से सिबिल स्कोर ठीक हो सकता है?
बैंक से सिबिल स्कोर सही होने के कम चांस होते हैं हां अगर आप अधिक ब्याज पर बैंक से कोई छोटा ऋण ले लेते हैं और उसे समय पर चुका देते हैं तो ऐसे में बैंक आपका सिबिल सही करवा सकता है।
सिबिल स्कोर कौन सी कंपनी जारी करती है
भारत में कुल तीन कंपनियां सी सिबिल स्कोर जारी करती हैं ये कंपनिया आरबीआई के अंदर आती है। इन्हें लाइसेंस भी आरबीआई द्वारा दिया जाता है। इसमें पहली कंपनी का नाम एकस्पेरियन, दूसरी कंपनी हाईमार्क और तीसरी कंपनी इक्विफैक्स शामिल है।
क्या सिबिल खराब होने से नौकरी मिल सकती है
नहीं। सिबिल खराब होने पर आपको किसी भी तरह की नौकरी नहीं मिल सकती है।
Conclusion [निष्कर्ष]
आज के इस हिंदी पोस्ट में हमने जाना सिबिल स्कोर क्या है? (CIBIL Score Kya Hai) और सिबिल का फुल फॉर्म क्या होता है (Full Form of CIBIL) इसका केलकुलेशन कैसे किया जाता है? सिबिल स्कोर कैसे चेक करें? और सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?
साथ में हमने जाना सिबिल स्कोर को सुधारने के लिए क्या करना चाहिए! हमें उम्मीद है आपको हमारे इस post से बहुत कुछ जानकारियां प्राप्त हुई होंगी! आप हमारे इस पोस्ट को share अवश्य करें!
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