क्या आप हैं जानते हैं Debt Fund kya hai क्या Mutual Fund में निवेश करने का Debt Fund एक बेहतर विकल्प है! दरअसल हम Mutual Fund में निवेश तो करते हैं! लेकिन फण्ड मैनेजर निवेशक को How Debt Fund Works की जानकारी नहीं देते हैं जिससे निवेशक के पास विकल्प नहीं होते हैं! तो आज हम आपके अपने इस हिंदी ब्लॉग डेट फण्ड को विस्तार से जानेंगे और समझेंगे!

इससे पहले हमने जाना था Equity Fund क्या है? Equity Fund में कैसे निवेश करें? आपको डेट फंड के बारे मैं जानना बहुत ही आवश्यक है कि Debt Fund क्या है Debt Fund kya hai ताकि आप भविष्य में एक अच्छा निवेशक बन सकें! डेट फंड कितने प्रकार के होते हैं?

Types of Debt Fund & Debt Funds Works भी आपके लिए जानना बहुत आवश्यक है! हालाँकि कुछ निवेशक परेशान भी है! अगर आप थोड़ा असमंजस में किस फण्ड में निवेश करें तो हमारी यह राय होगी आप डेट फंड में निवेश करें!

बहुत लोग Mutual Fund Investment और Share Market Stock Exchange को एक ही समझते हैं। इस हिंदी ब्लॉग में हम जानेंगे Debt Fund क्या है Debt Fund kya hai डेट फंड का हिंदी में अर्थ क्या होता है Debt Fund meaning डेट फंड कितने प्रकार के होते हैं Types of Debt Fund

हम यह भी जानेंगे डेट फण्ड कैसे काम करता है How Debt Fund Works और भारत में टॉप 5 Debt Mutual Fund in India क्या हैं! Top 5 Best Debt Mutual Fund in India तो आगे बढ़ते हैं!

डेट फंड का हिंदी रूपांतरण – Debt Fund meaning in Hindi

Full meaning of Debt Fund in Hindi- डेट फंड का हिंदी में अर्थ ऋण फण्ड होता है। 

डेट फंड क्या हैDebt Fund kya hai 

डेट फंड वो फंड होते हैं जो मुख्य रूप से Securities में निवेश करते हैं और एक निश्चित ब्याज देते हैं और रिटर्न की गारंटी भी प्रदान की जाती है! सिकियॉरिटीज की रेंटिंग कम होने पर फंड पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है! 

मुख्यतः Debt Fund सरकारी फर्मो, फिक्स्ड इनकम सिकियॉरिटीज में निवेश करते हैं! जो की बाजार में होने वाले नुकसान से बचते है! जैसे Treasury Bills. Commercial paper, Corporate bond, Government Securities, Money Market instruments! Debt Fund में निवेश करने का मुख्य उद्देश्य है। यह Mutual Funds में पब्लिक लिस्टेड कंपनियों में निवेश करती है।

डेट फंड कैसे काम करता है – Debt Fund Kaise Kaam Karta Hai

यह सरकारी कंपनियों में जयादा निवेश करती है! डेट फंड अपनी पूंजी का लगभग 75 प्रतिशत हिस्सा Bond और Bank Deposit में निवेश करता है!

Fixed Income Securities- यह पहले से ही डेट फंड फर्म द्वारा Fixed किया जाता है की आपको कितने समय में कितना Interest मिलेगा उसकी समय अवधी क्या होगी! इसलिए इन्हे Fixed Income Securities भी कहा जाता है! डेट फंड में रिटर्न की गारंटी नहीं दी जाती है! इसके अंतर्गत Liquid Fund की बात करें तो उसमें 6 से 8 %तक रिटर्न मिलने के आसार होते है! यह Short Term और Medium Term निवेशक के लिए बहुत फायदेमंद है! 

यहां पर Short Term का अर्थ है जो 3 महीने से लेकर 1साल तक निवेश करना चाहते है! Medium Term निवेश का मतलब है जो 3 साल से लेकर 5 साल तक के लिए निवेश करना चाहते हैं!

डेट फंड कितने प्रकार के होते हैं – Types of Debt Funds

अब आगे जानते हैं! Types of Debt Fund in Hindi डेट फंड को कितने भागों में वर्गीकृत किया गया है!

मुख्यतः डेट फंड 6 प्रकार के होते हैं!

1- Dynamic Bond Fund

Dynamic Fund के पोर्टफोलियो को मैनेजर समय समय पर बदलते रहते हैं! मैनेजर बाजार की हालत का जायजा लेकर ही पोर्टफोलियो में बदलाव करते हैं! यह फण्ड कम समय और लम्बे समय दोनों में निवेश करते हैं।

2- Income Fund

Income Funds ऐसे फण्ड में निवेश करते हैं जिनका Maturity Period अधिक समय तक का हो! ये Dynamic Bond Fund के मुकाबले ज्यादा फायदेमंद होते हैं! इसका एक मुख्य कारण यह भी है की फण्ड मैनेजर का समय समय पर पोर्टफोलियो पर बदलाव करना! 

3- Short & Ultra Debt Fund

इस तरह के फण्ड Short term में निवेश करते हैं! जिनका Maturity Period 1से 3 साल तक हो! यह नए निवेशकों के लिए काफी फायदेमंद है क्योंकि इसमें आप कम समय में अच्छा रिटर्न पा सकते हैं!

4- Liquid Fund

Liquid fund को मुख्यतः Money Market Fund भी कहा जाता है! इस तरह के फण्ड में जायदा liquidity मिलती है। जैसे Saving Accounts में मिलने वाले Interest के मुकाबले Liquid fund में निवेश किया जा सकता है। ताकि आपको कम समय मे अच्छा रिटर्न प्राप्त हो सके!

अपनी जरुरत के अनुसार इसमें पैसा निकला भी जा सकता है! इसका एक बड़ा हिस्सा Short Term Investment में निवेश किया जाता है!

5- Gilt Fund

इस तरह के फंड्स सरकारी सिकियॉरिटीज़ में निवेश करते हैं। इसमें क्रेडिट रिस्क बहुत कम होता है चूँकि सरकार अधिक मामलों में डिफाल्ट नहीं करती! इसलिए इसमने रिस्क कम माना जाता है। फिर भी अत्यधिक मामलों में सरकार भी डेब्ट में डिफाल्टर हो जाती है! ज्यादातर कम आय वाले निवेशक इसमें निवेश करने से दूर ही रहते है!

6- Fixed Maturity Fund

इस तरह के फण्ड में समय निर्धारित किया जाता है। ये कॉरपरेट फण्ड और सरकारी Instruments में ज्यादा निवेश करते हैं। प्रत्येक FMP के लिए समय के साथ आपकी पूंजी भी बंधित की जाती है! इसको आप एक Fixed Deposit की तरह मान सकते हैं। इसमें बेहतर रिटर्न की को ज्यादा संभावना नहीं होती है!

डेट फंड में जोखिम कितना होता है – Debt Fund mai Risk Kitna Hota Hai

Risk की बात करें तो इसमें Credit और Interest रिस्क होता है। जो की बैंक Fixed Deposit से ज्यादा रिस्की बना देता है! Bank Manager अधिक रिटर्न के लिए Low Bond में भी निवेश कर सकते हैं! जिससे डिफ़ॉल्ट होने के आसार बढ़ जाते हैं। इसका ध्यान रखते हुए आप एक अच्छे डेट फंड में ही निवेश करें!

डेट फंड में कितना रिटर्न मिलता हैDebt Fund mai Kitna Return milta Hai

डेट फंड को एक Fixed Income Fund माना जाता है! इसमें रिटर्न की कोई गारंटी नहीं दी जाती है। इकोनॉमी का interest रेट जब बढ़ता है तब डेट फंड की NAV घटती है! इसके साथ ही आपको बता दें!जब इकोनॉमी घटती है तब Debt Fund  में निवेश करने का सही समय रहता है।

डेट फंड में निवेश करने से क्या फायदा होगाDebt Fund mai Nivesh Karne se kya Fyada Hoga

Debt Fund फिक्स डिपॉजिट की तरह ही ब्याज देते हैं किन्तु ये टैक्स में ज्यादा छूट प्रदान करते हैं! Debt Fund में लाभ तब मिलता है जब समयावधि 3 साल से अधिक हो! Fixed Deposit की तरह इसमें Lock in Period नहीं होता है! आप जरुरत पढ़ने पर निवेश पूंजी को निकाल भी सकते हैं! 

निवेश करने से पहले किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?

  • पहला इस बात का ध्यान रहना चाहिये! निवेश करने से पहले आपको भली भातिं ज्ञात होना चाहिए आप कितना जोखिम लेने में समर्थ हैं। जिस में आप निवेश कर रहे है! उस कम्पनी की क्रेडिट रेटिंग से कम्पनी की क्षमता का पता लगाया जा सकता है इसलिए ध्यान रहे! कम रेटिंग वाले फर्म रिटर्न तो अच्छा देते हैं। लेकिन उनमें जोखिम भी ज्यादा रहता है!
  • दूसरा ध्यान रहे कि एक ही जगह निवेश करने से भी जोखिम बढ़ जाता है!आप सारी जमा की हुई पूंजी एक ही जगह लगा देते है। जिससे आपको नुकसान ज्यादा हो सकता है।

इसलिए डेब्ट फंड में Diversification Rule भी आप अपना सकते हैं। फण्ड मैनेजर निवेश को एक से जायदा कंपनियों में बाँट दते हैं। जिससे कहीं पर आपको अधिक रिटर्न मिलने की भी संभावना हो जाती है। 

  • तीसरा इस बात का ध्यान रखना चाहिए! जिसमें अपने निवेश किया है उस कम्पनी के शेयर की बाजार में क्या स्थिति है! कम्पनी के जारी किये गए शेयर का असर Bond की कीमतों पर नहीं पड़ता लेकिन Bond के मूल्यों पर गिरवाट देखी जा सकती है!   

FAQ – Frequently Ask Questions about Debt Fund

Q 1. क्या डेट फंड में निवेश करना एफडी से बेहतर माना जाता है – Kya Debt Fund FD se Better hai?

Ans. एफडी में मिलने वाले रिटर्न में आपको टैक्स चुकाना होता है! जबकि जबकि डेट फंड में 3 वर्ष अवधि से अधिक निवेश को Long Term Capital Gains माना जाता है और 20% की Interest rate से ही Tax देना होता है! डेट फंड अधिक विकल्प भी प्रदान करते हैं!

Q 2. क्या डेट फंड टैक्स फ्री है – Kya Debt Fund Tax Free hai?

Ans. 1 लाख तक का Long Term Capital Gains टैक्स फ्री है! Short Term में 3 Years तक की अवधि में टैक्स पर छूट नहीं होती है! 

Q 3. क्या डेट फंड में Lock in Period होता है – Kya Debt Fund men Lock in Period hota hai?

Ans. निश्चित परिपक्वता योजनाओं को छोड़कर डेट फंड में Lock in Period नहीं होता है! जो दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ मिलता है वह 3 साल की अवधि के बाद प्रदान किया जाता है! 

Q 4. क्या ELSS Scheme टैक्स फ्री है – Kya ELSS Scheme Tax Free hai?

Ans. ELSS Scheme अब टैक्स फ्री की सुविधा प्रदान नहीं करता है! आयकर अधिनियम धारा 80 c के तहत कर में लाभ लिया जा सकता है! 

इन्हें ही पढ़ें

> शेयर मार्किट में निवेश कैसे करें पूरी जानें जानकारी हिंदी में!

> Equity Fund क्या है? Equity Fund में निवेश कैसे करें?

> Mutual Funds क्या है? Mutual Funds में निवेश  कैसे करें?

> SIP (Systematic Plan Investment) क्या है? इसमें निवेश कैसे करें?

Top 5 Best Debt Mutual Fund in India 2020

  • Reliance gilt Securities Fund 
  • Franklin India Dynamic Accrual Fund 
  • SBI magnum medium duration fund 
  • ICICI Prudential Bond Mutual Fund 
  • AXIS Dynamic Bond Fund 

Conclusion [ निष्कर्ष ]

आज के इस हिंदी में हमने जाना Debt Mutual Fund क्या है Debt Fund kya hai in Hindi यह कितने प्रकार के होते हैं Types of Debt Fund in Hindi साथ में हमने समझा डेट फंड को हिंदी में कैसे परिभाषित करेंगे Debt Fund meaning in Hindi डेट फण्ड कैसे काम करता है How Debt Fund Works

हमने आपको भारत में कुछ मुख्य डेट फंड के नाम भी बताये (Top 5 Best Debt Mutual Fund in India 2020) जिनमें आप 2020 में निवेश कर सकते हैं!

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