Debt Fund kya hai | डेट फंड कितने प्रकार [Types of Debt Fund] के होते हैं?

Debt Fund Meaning, Debt Fund calculate, Debt Fund returns, Long Term Debt fund, क्या आप हैं जानते हैं डेट फंड क्या है? (Debt Fund kya hai), डेट फंड कैसे काम करता है? और Types of Debt fund कितने है? तो आज हम आपके अपने इस हिंदी ब्लॉग डेट फण्ड से संबंधित सभी प्रकार के तथ्यों को विस्तार से जानेंगे और समझेंगे!

दरअसल हम Mutual Fund में निवेश तो करते हैं! लेकिन फण्ड मैनेजर निवेशक को How Debt Fund Works की जानकारी नहीं देते हैं जिससे निवेशक के पास विकल्प नहीं होते हैं!

इससे पहले हमने जाना था Equity Fund क्या है? Equity Fund में कैसे निवेश करें? आपको डेट फंड के बारे मैं जानना बहुत ही आवश्यक है ताकि आप भविष्य में एक अच्छा निवेशक बन सकें!

Types of Debt Fund & Debt Funds Works भी आपके लिए जानना बहुत आवश्यक है!

हालाँकि कुछ निवेशक परेशान भी है! अगर आप थोड़ा असमंजस में किस फण्ड में निवेश करें तो हमारी यह राय होगी आप डेट फंड में निवेश करें!

बहुत लोग Mutual Fund Investment और Share Market Stock Exchange को एक ही समझते हैं!

हम यह भी जानेंगे डेट फंड क्या है?(Debt Fund kya hai), डेट फण्ड कैसे काम करता है और भारत में टॉप 5 Best Debt Funds to Invest in 2022 क्या हैं! तो आगे बढ़ते हैं!

डेट फंड का हिंदी रूपांतरण – Debt Fund meaning in Hindi

Full meaning of Debt Fund in Hindi- डेट फंड का हिंदी में अर्थ ऋण फण्ड होता है। 

डेट फंड क्या है – Debt Fund kya hai 

डेट फंड Mutual fund में Investment की एक प्रकार की केटेगरी हैं जो मुख्य रूप से Fixed Income Securities में निवेश करते हैं और एक निश्चित ब्याज देते हैं!

इसके अंतर्गत रिटर्न की गारंटी भी प्रदान की जाती है! सिकियॉरिटीज की रेंटिंग कम होने पर फंड पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है! 

मुख्यतः Debt Fund सरकारी फर्मो, फिक्स्ड इनकम सिकियॉरिटीज में निवेश करते हैं! जो की बाजार में होने वाले नुकसान से बचते है!

जैसे Treasury Bills. Commercial paper, Corporate bond, Government Securities, Money Market instruments!

डेट फंड में निवेश करने का मुख्य उद्देश्य है। यह Mutual fund में पब्लिक लिस्टेड कंपनियों में निवेश करती है।

Mutual Fund क्या है? Mutual Fund से पैसे कैसे कमाएं?

डेट फंड कैसे काम करता है – Debt Fund Kaise Kaam Karta Hai

यह सरकारी कंपनियों में जयादा निवेश करती है! डेट फंड अपनी पूंजी का लगभग 75 प्रतिशत हिस्सा Bond और Bank Deposit में निवेश करता है!

 Fixed Income Securities के तहत पहले से ही डेट फंड फर्म द्वारा यह फिक्स किया जाता है की आपको कितने समय में कितना ब्याज मिलेगा उसकी समय अवधी क्या होगी! डेट फंड में रिटर्न की गारंटी नहीं दी जाती है!  

इसके अंतर्गत Liquid Fund की बात करें तो उसमें 6 से 8% तक रिटर्न मिलने के आसार होते है! यह Short Term और Medium Term Investors के लिए बहुत फायदेमंद है! 

यहां पर Short Term का अर्थ है जो 3 महीने से लेकर 1साल तक निवेश करना चाहते है!

Medium Term निवेश का मतलब है जो 3 साल से लेकर 5 साल तक के लिए निवेश करना चाहते हैं!

डेट फंड कितने प्रकार के होते हैं?

अब आगे जानते हैं! Types of Debt Fund in Hindi डेट फंड को कितने भागों में वर्गीकृत किया गया है!

मुख्यतः डेट फंड 6 प्रकार के होते हैं!

1- Dynamic Bond Fund

डायनेमिक फंड के पोर्टफोलियो को मैनेजर समय समय पर बदलते रहते हैं!

मैनेजर बाजार की हालत का जायजा लेकर ही पोर्टफोलियो में बदलाव करते हैं! यह फण्ड कम समय और लम्बे समय दोनों में निवेश करते हैं।

2- Income Fund

ऐसे फण्ड में निवेश करते हैं जिनका Maturity Period अधिक समय तक का हो!

ये Dynamic Bond Fund के मुकाबले ज्यादा फायदेमंद होते हैं!

इसका एक मुख्य कारण यह भी है की फण्ड मैनेजर का समय समय पर पोर्टफोलियो पर बदलाव करना! 

3- Short & Ultra Debt Fund

इस तरह के फण्ड Short term में निवेश करते हैं! जिनका Maturity Period 1से 3 साल तक हो!

यह नए निवेशकों के लिए काफी फायदेमंद है क्योंकि इसमें आप कम समय में अच्छा रिटर्न पा सकते हैं!

4- Liquid Fund

Liquid fund को मुख्यतः Money Market Fund भी कहा जाता है!

इस तरह के फण्ड में जायदा liquidity मिलती है! जैसे Saving Accounts में मिलने वाले ब्याज के मुकाबले Liquid fund में निवेश किया जा सकता है।

ताकि आपको कम समय मे अच्छा रिटर्न प्राप्त हो सके!

अपनी जरुरत के अनुसार इसमें पैसा निकला भी जा सकता है! इसका एक बड़ा हिस्सा Short Term Investment में निवेश किया जाता है!

5- Gilt Fund

इस तरह के फंड्स सरकारी सिकियॉरिटीज़ में निवेश करते हैं इसमें क्रेडिट रिस्क बहुत कम होता है चूँकि सरकार अधिक मामलों में डिफाल्ट नहीं करती!

फिर भी अत्यधिक मामलों में सरकार भी डेब्ट में डिफाल्टर हो जाती है! ज्यादातर कम आय वाले निवेशक इसमें निवेश करने से दूर ही रहते है!

6- Fixed Maturity Fund

इस तरह के फण्ड में समय निर्धारित किया जाता है! ये कॉरपरेट फण्ड और सरकारी Instruments में ज्यादा निवेश करते हैं!

प्रत्येक FMP के लिए समय के साथ आपकी पूंजी भी बंधित की जाती है!

इसको आप एक Fixed Deposit की तरह मान सकते हैं! इसमें बेहतर रिटर्न की को ज्यादा संभावना नहीं होती है!

डेट फंड में जोखिम कितना होता है – Debt Fund mai Risk Kitna Hota Hai

Risk की बात करें तो इसमें Credit और ब्याज रिस्क होता है! जो की बैंक Fixed Deposit से ज्यादा रिस्की बना देता है!

Bank Manager अधिक रिटर्न के लिए Low Bond में भी निवेश कर सकते हैं!

जिससे डिफ़ॉल्ट होने के आसार बढ़ जाते हैं। इसका ध्यान रखते हुए आप एक अच्छे डेट फंड में ही निवेश करें!

डेट फंड में कितना रिटर्न मिलता है?

डेट फंड को एक Fixed Income Fund माना जाता है! इसमें रिटर्न की कोई गारंटी नहीं दी जाती है! इकोनॉमी का ब्याज रेट जब बढ़ता है तब डेट फंड की NAV घटती है!

इसके साथ ही आपको बता दें!जब इकोनॉमी घटती है तब Debt Fund  में निवेश करने का सही समय रहता है।

2022 में निवेश करने के लिए 5 बेस्ट डेट फंड – 5 Best Debt Funds to Invest in 2022

• पराग पारिख लिक्विड फंड
• आईडीएफसी बैंकिंग और पीएसयू डेट फंड
• एक्सिस बैंकिंग और पीएसयू डेट फंड
• क्वांटम लिक्विड फंड
• आदित्य बिरला एसएल कॉर्प बॉन्ड फंड

डेट फंड में निवेश करने से क्या फायदा होगा – Debt Fund mai Nivesh Karne se kya Fyada Hoga

Debt Fund फिक्स डिपॉजिट की तरह ही ब्याज देते हैं किन्तु ये टैक्स में ज्यादा छूट प्रदान करते हैं! Debt Fund में लाभ तब मिलता है जब समयावधि 3 साल से अधिक हो!

Fixed Deposit की तरह इसमें Lock in Period नहीं होता है! आप जरुरत पढ़ने पर निवेश पूंजी को निकाल भी सकते हैं! 

Interest Rate Risk क्या है? 

डेट फंड मे इंटरेस्ट रिस्क बने होते हैं! वैसे तो गवर्नमेंट बांड मे आपको पूरी सिक्योरिटी मिलती है। इसकी वजह यह है की इसमें मार्केट ट्रेडिंग नहीं होता है!

ज्यादा प्रॉफिट पाने वाले फंड मैनेजर इसमें पैसा लगते हैं जो की मार्केट मे ट्रेडिंग ही होता है।

बांड और इंटरेस्ट रेट एक दूसरे के पूरक माने जाते हैं अगर रेट ऑफ़ इंटरेस्ट बढ़ता है तो बांड का मूल्य गिर जाता है और जब बांड का मूल्य बढ़ता है तो रेट ऑफ़ इंटरेस्ट घट जाता है। 

निवेश करने से पहले किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?

पहला: इस बात का ध्यान रहना चाहिये! निवेश करने से पहले आपको भली भातिं ज्ञात होना चाहिए आप कितना जोखिम लेने में समर्थ हैं।

जिस में आप निवेश कर रहे है! उस कम्पनी की क्रेडिट रेटिंग से कम्पनी की क्षमता का पता लगाया जा सकता है,

इसलिए कम रेटिंग वाले फर्म रिटर्न तो अच्छा देते हैं। लेकिन उनमें जोखिम भी ज्यादा रहता है!

दूसरा: ध्यान रहे कि एक ही जगह निवेश करने से भी जोखिम बढ़ जाता है! आप सारी जमा की हुई पूंजी एक ही जगह लगा देते है! जिससे आपको नुकसान ज्यादा हो सकता है!

इसलिए डेट फंड में Diversification Rule भी आप अपना सकते हैं!

फण्ड मैनेजर निवेश को एक से जायदा कंपनियों में बाँट दते हैं! जिससे कहीं पर आपको अधिक रिटर्न मिलने की भी संभावना हो जाती है!

तीसरा: इस बात का ध्यान रखना चाहिए! जिसमें आपने निवेश किया है उस कम्पनी के शेयर की बाजार में क्या स्थिति है!

कम्पनी के जारी किये गए शेयर का असर Bond की कीमतों पर नहीं पड़ता लेकिन Bond के मूल्यों पर गिरवाट देखी जा सकती है!   

डेब्ट फंड में निवेश के लिए कुछ मुख्य सुझाव

आपको डेब्ट फंड में निवेश करते समय, आपको कुछ महत्वपूर्ण सुझाव ध्यान में रखने चाहिए ताकि आपका निवेश सुरक्षित और लाभकारी हो सके। आप चाहें तो निचे दिए गए सुझाव को अपना सकते हैं!

अपना एक लक्ष्य तय करें

आप पहले यह तय करें कि आप अपने डेब्ट फंड निवेश के साथ क्या लक्ष्य हासिल करना चाहते हैं। क्या आपको नियमित आय की आवश्यकता है, या फिर किसी विशेष लक्ष्य की पूर्ति के लिए निवेश कर रहे हैं, जैसे कि शिक्षा फंड या पेंशन के लिए?

प्रोफ़ाइल की जांच

वित्तीय स्थिति और रिस्क टॉलरेंस को ध्यान में रखते हुए, डेब्ट फंड के विभिन्न प्रकारों को जांचें और अपने निवेश को उनके आधार पर चुनें। फिक्स्ड इनकम फंड और शॉर्ट टर्म फंड जैसे विकल्प रिस्क को कम कर सकते हैं, जबकि बॉन्ड फंड थोड़ा ज्यादा लाभकारी हो सकता है, लेकिन थोड़ा अधिक रिस्क होता है।

निवेश का समय का चयन

आपके लक्ष्य और रिस्क प्रोफ़ाइल के आधार पर, निवेश की अवधि का चयन करें। कुछ डेब्ट फंड लंबी अवधि के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जबकि अन्य कम अवधि के लिए होते हैं।

निवेश को चेक करें

आप निवेश करने से पहले, अपनी वित्तीय स्थिति की विस्तार से जांच करें और निवेश के लिए उपयुक्त राशि का निर्धारण करें।

निवेश के लिए डिवर्सिफिकेशन

अपने निवेश पोर्टफोलियो को डिवर्सिफाई करने का प्रयास करें। एक ही डेब्ट फंड में पूरे पैसे न लगाएं, यह आपके लिए नुकसान देने वाला हो सकता है आप अलग अलग तरह के फंड्स में निवेश करें।

निवेश करने की प्रक्रिया की समझ

किसी भी डेब्ट फंड में निवेश करने से पहले इसकी प्रक्रिया को समझ लें, जैसे कि निवेश के लिए कैसे आवेदन करें, निवेश की अवधि, और निवेश के लिए कितने पैसे की आवश्यकता होती है। एक तय राशि सोच लें की अपने कितने पैसे के डेब्ट फण्ड में निवेश करने है!

इन्हें ही पढ़ें

> शेयर मार्किट में निवेश कैसे करें पूरी जानें जानकारी हिंदी में!

> Equity Fund क्या है? Equity Fund में निवेश कैसे करें?

> Mutual Funds क्या है? Mutual Funds में निवेश  कैसे करें?

> SIP (Systematic Plan Investment) क्या है? इसमें निवेश कैसे करें?

Conclusion [ निष्कर्ष ]

आज के इस हिंदी में हमने जाना Debt Mutual Fund क्या है (Debt Fund kya hai in Hind) (यह कितने प्रकार के होते हैं (Types of Debt Fund).

साथ में हमने समझा Debt Fund meaning in Hindi, डेट फण्ड कैसे काम करता है? और डेट फंड में कितना रिटर्न मिलता है

हमने आपको भारत में कुछ मुख्य डेट फंड के नाम भी बताये (5 Best Debt Funds to Invest in June 2022) जिनमें आप 2022 में निवेश कर सकते हैं!

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