Home Loan क्या है और Bank में होम लोन के लिए कैसे अप्लाई करें? (Home loan ke liye kaise Apply kare)

अगर आप घर खरीदना चाहते हैं या फिर आप घर खरीदने का सोच रहे हैं तो आपके दिमाग में सबसे पहले यही आता है की किसी Bank में जाकर लोन ले! आप सोचने लग जाते हैं होम लोन क्या होता है? (Home loan ke liye kaise Apply kare) आज के इस हिंदी लेख में हम इस महत्वपूर्ण विषय के बारे में जानेंगे साथ ही कैसे बैंक से होम लोन ले सकते है इसकी पूरी प्रोसेस के बारे में विस्तार से जानेंगे

अगर आप नौकरी या व्यवसाय करते हैं तो आपका साल की कितनी आय है! आप कितनी राशि का लोन लेने के काबिल है इसके लिए आपको बैंक के बारे में जानना आवश्यक है और Bank पर ही निर्भर करता है की CIBIL Score के आधार पर आपको कितना लोन मिल सकता है! 

जब भी आपको होम लोन की आवश्यकता हो तो इसके लिए आपको सबसे पहले सभी जरुरी जानकारियों को इकट्ठा कर लेना चाहिए और अपने फाइनेंसियल स्थिति को समझना चाहिए! तो चलिए आगे बढ़ते हैं- 

आइये आगे जानते हैं होम लोन क्या होता है – Home Loan kya hai in Hindi

होम लोन क्या है – Home Loan kya hai in Hindi

आप अपना खुद का घर खरीदना चाह रहे है और आपके पास ज्यादा रकम नहीं है! तो आप Bank, NBFC company या फिर किसी Home Finance Company से Loan लेते हैं तो यह ऋण एक लम्बी अवधि के लिए होता है!

इसमें आप ऋण ली हुई रकम और ब्याज मासिक किश्तों में बैंक को चुका देते हैं इसे ही होम लोन कहा जाता है!

घर खरीदने के लिए बैंक से ऋण लेने से पहले करीब 10 से 15 फीसदी रकम खुद जुटानी होती है! उसके बाद ही आप इस ऋण का लाभ उठा पाएंगे!

होम लोन क्या है Home Loan kya hai को हम एक साधारण परिभाषा में कह सकते हैं कि किसी बैंक या ऋण देने वाली कम्पनी जो हर महीने एक तय ब्याज दर पर हमें महीने की किस्तों के साथ चुकाने पर उधार देती है!

हमें ऋण उधार देने वाली कम्पनी हमसे हमारी Propriety Security के आधार पर ले लेती है यही Home Loan होता है! बैंकिंग भाषा में इसे Mortgage Loan (मॉर्गेज) कहा जाता है!

होम लोन कौन ले सकता है – Who can take home loan?

भारत में घर बनाने या खरीदने के लिए कोई भी भारतीय ऋण ले सकता है! किन्तु घर लेने के लिए Banks या NBFC company की कुछ शर्ते होती हैं जिन्हे हमें पूरा करना होता है!

सभी जगह शर्तें एक जैसी नहीं होती है! कहीं पर कम दस्तावेजों और कम मेहनत के बाद होम लोन मिल जाता है तो कई बार ग्राहक Bank की शर्तों पर खरा नहीं उतर पाते हैं!

होम लोन कितने प्रकार के होते हैं – Types of Home Loan in Hindi

हमें Home Loan किस तरह का या फिर कह सकते हैं कितने प्रकार के होम लोन हैं Types of Home Loan जो हम ले सकते हैं;  

1. हाऊसिंग लोन – Housing Loan

यह सबसे ज्यादा उपयोग में आता है यह सबसे Common Home Loan है! इसमें भी तीन तरह के लोन होते हैं (Types of Housing Home Loan) जैसे;

1. Under Construction Loan: ऐसा घर खरीदने के लिए लोन लिया जा रहा है जिसका काम चल रहा है! यानी निर्माणाधीन है अधिकतर लोग निर्माणाधीन में ही घर की बुकिंग कर लेते है!
2. Ready for Possession House: ऐसा घर जिसका निर्माण कार्य पूरा हो चुका है! अब हर बिकने के लिए तैयार है! जब आप घर खरीद लेते हैं तो वहां पर आप रहने भी जा सकते हैं!
3. Resell House: इसमें ऐसा घर खरीदा जा रहा है जिसे पहले किसी ने बनाया हुआ है और जिसने बनाया वह उसे बेचना चाहता है तो आप उस घर को लेना चाहते हैं! तो ऐसे घर खरीदने के लिए आप Bank से Home Loan ले सकते हैं!

2. बैलेंस ट्रांसफर होम लोन – Balance Transfer Home Loan 

जब भी हम कोई नया Loan लेते हैं तब बहुत सारी ऐसी बातें होती हैं जिनका हमें उस वक्त ध्यान नहीं रहता है! बाद में जब हमें नुक्सान उठाना पड़ता है तो किसी भी कारण से होम लोन को एक बैंक से दूसरे बैंक में Transfer करते हैं!

तो इस तरह के Loan को BT Home Loan कहा जाता है! यहां पर ब्याज में परिवर्तन आ जाता है!

3. होम लोन फॉर प्लाट परचेज – Home Loan For Plot Purchase 

किसी भी plot को खरीदने के लिए भी बैंक से लोन लिया जाता है! इस तरह के लोन भी होम लोन की ही श्रेणी में आते हैं! आप जो भी plot खरीदना चाहते हैं उसकी कुल कीमत का 72 से 80 फीसदी राशि के लिए आप बैंक से लोन ले सकते हैं!

4. होम लोन फॉर कंस्ट्रक्शन लोन – Home Loan For Construction of a home 

अगर आपके पास कोई भी plot है और आप उस पर घर बनाना चाहते हैं तो इसके लिए भी आप Bank से Home Loan ले सकते हैं! इसके लिए आपके पास नरपालिका की स्वीकृति और घर कैसा बनेगा इस तरह की रुपरेखा आपके पास होना चाहिए!

5. कम्पोजिट लोन – Composite Loan

अगर आपके पास कोई plot नहीं है तो आप बैंक से plot खरीदने के लिए भी और मकान बनाने के लिए भी लोन ले सकते हैं! इसे Plot + Composite loan कहा जाता है!

अमूमन सभी बैंक इस तरह के लोन नहीं देते हैं किन्तु बाजार में ऐसे कई NBFC company हैं जो इस तरह के Loan देती हैं!

6. होम लोन फॉर होम एक्सपेंशन – Home Loan For Home Expansion  

आप अपने घर में और कमरें बनाना चाहते हैं या फिर कुछ Construction Work करना चाहते हैं तो इसके लिए भी आप बैंक से Home Loan ले सकते हैं!

7. होम लोन फॉर होम रिनोवेशन – Home Loan for Home Renovation

आप अपने घर में कुछ पेंटिंग करवाना चाहते हैं या फिर आप कुछ प्लंबरिंग का काम करवाना चाहते है! घर में कुछ बदलाव करवाना चाहते हैं तो आप इसके लिए Home Loan ले सकते हैं! यह आपको किसी बी ही बैंक या NBFC company से मिल जायेगा!

8. होम लोन फॉर एनराय – Home Loan for NRI

सभी Bank व NBFC company के पास NRI ग्राहकों के लिए अलग सुविधा मौजूद रहती है! कोई भी NRI व्यक्ति भारतीय बैंक से लोन लेकर घर ले सकता है! 

इसके अलावा और भी तरह के होम लोन होते हैं किन्तु हमने यहां पर आपको मुख्य होम लोन के बारे में जानकारी दी है! जो आप किसी भी बैंक या NBFC company से ले सकते हैं!

होम लोन के लिए जरुरी दस्तावेज क्या चाहिए – Required Documents for a Home Loan

KYC Documents – KYC के लिए दस्तावेज    

Aadhar card, Pan card, Driving License, 10 Passport size photo 

Income proof – सालाना आय के दस्तावेज  

IT Returns (3 years), Form 16, Salary slip

Asset Documents – स्व सम्पति के दस्तावेज  

FD copy, LIC copy, Mutual Fund, RC copy 

Liability Documents 

Loan statement, Bank Account statement 

Property Documents – जमीन के कागजात  

Sale Agreement Documents

TCR – Title clear report

TCR report बैंक से बनता है किन्तु इसकी fee आपको हो pay करनी होगी! इसमें prpoerity के 30 साल पुराना रिकार्ड देखा जाता है!

घर बनाने के लिए जिस इंजनियर ने आपने घर का खाका तैयार किया है उसकी भी एक copy बैंक में जमा करनी होगी!

होम लोन के लिए योग्यता क्या होनी चाहिए – Eligibility for a Home Loan

• जिस बैंक से आप घर बनाने के लिए लोन ले रहे है उस बैंक में आपका बचत खाता होना आवश्यक है! 
• अगर किसी भी दूसरे Bank में आपका लोन चल रहा है तो पहले आपको वह Loan खत्म करना होगा तभी नया Home Loan मिल पायेगा! 
• आपकी मासिक आय के करीब 75 से 85 % ही आपको होम लोन मिलेगा! शेष राशि आपको पहले Down payment के रूप में भुगतान करनी होगी!
• आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर होना चाहिए! अगर इससे पहले आपने कोई भी Loan Bank को नहीं चुकाया है तो बैंक आपके लोन को रिजेक्ट भी कर सकता है!
• अलग अलग बेंको के अलग अलग नियम होते है Bank की शर्तों के अनुसार आपको बैंक के नियमों का पालन करना होगा!
• Bank लोन देते वक्त Guarantor की मांग करेगा! जिन पर भी भविष्य की जिम्मेदारी सौंपी जाएगी! आपको बैंक को Guarantor प्रस्तुत करने होंगे!

Top 10 Bank Home Loan Interest Rate

अब जानते हैं होम लोन में ब्याज दर कितनी होती है! (Home Loan Interest Rate) कौन से प्रमुख 10 बैंक और NBFC company हैं जो Home Loan देती हैं!

Top 10 Bank Home Loan Interest Rate

• Bank of Baroda – 6.85 % to 7.85%
• Central Bank of India– 6.85% – 7.10%
• Bank of India- 6.85 % – 7-75%
• Cenara Bank – 6.90% – 8.90%
• LIC Housing Finance – 6.90%
• Punjab and Sindh Bank- 6.90% – 7.25%
• State Bank of India- 6.95% – 7.50% 
• HDFC LTD – 6.95%-8.20%
• ICICI Bank- 6.95%- 8.05%
• IDFC First Bank- 7.00%
• UBI – 6.70 % – 7.15% 

होम लोन के लिए कैसे अप्लाई करें? – How to apply for a home loan

आइये आगे जानते हैं – Home loan ke liye kaise Apply kare in Hindi कैसे आवेदन करें!

गृह ऋण के लिए आवेदन करने में यह सुनिश्चित करने के लिए कई चरण शामिल हैं कि आप घर खरीदने के लिए आवश्यक वित्तपोषण सुरक्षित कर सकें। होम लोन के लिए आवेदन कैसे करें, इसके बारे में सही प्रकार से प्रोसेस को समझ ले जो की निम्न है:

• Determine your budget: अपनी आय, व्यय और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर निर्धारित करें कि आप कितना लोन ले सकते हैं। अपने डाउन पेमेंट और अन्य अग्रिम लागतों पर विचार करें।

• अपना क्रेडिट स्कोर जांचें: लोन स्वीकृति के लिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आवश्यक है। आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निःशुल्क प्रति प्राप्त कर सकते हैं और सुनिश्चित कर सकते हैं कि यह सटीक है।

• Research lenders: आसपास खरीदारी करें और विभिन्न बैंकों, क्रेडिट यूनियनों या बंधक कंपनियों के गृह ऋण प्रस्तावों की तुलना करें। ब्याज दरों, ऋण शर्तों और ग्राहक सेवा पर विचार करें।

Prequalification: आप प्रीक्वालिफिकेशन से शुरुआत कर सकते हैं, जो आपकी वित्तीय जानकारी के आधार पर उस ऋण राशि का अनुमान प्रदान करता है जिसके लिए आप पात्र हो सकते हैं। यह एक प्रारंभिक कदम है.

• Pre-approval: मजबूत स्थिति के लिए, पूर्व-अनुमोदन प्राप्त करें। इसमें आपकी वित्तीय स्थिति का अधिक गहन मूल्यांकन शामिल है, और आपको एक विशिष्ट ऋण राशि के लिए सशर्त प्रतिबद्धता प्राप्त होगी। विक्रेता अक्सर पूर्व-अनुमोदन वाले खरीदारों को प्राथमिकता देते हैं।

• आवश्यक डाक्यूमेंट्स इकट्ठा करें: ऋणदाताओं को आय के प्रमाण, रोजगार इतिहास, बैंक विवरण और कर रिटर्न सहित विभिन्न दस्तावेजों की आवश्यकता होगी। जब आप ऋण के लिए आवेदन करें तो ये दस्तावेज़ जमा करने के लिए तैयार रहें।

ऋण आवेदन पूरा करें: अपनी पसंद के ऋणदाता से संपर्क करें और आधिकारिक गृह ऋण आवेदन पूरा करें। आप इसे आमतौर पर ऑनलाइन, व्यक्तिगत रूप से या फ़ोन पर कर सकते हैं।

• संपत्ति मूल्यांकन: आप जिस संपत्ति को खरीदना चाहते हैं, उसके मूल्य का आकलन करने के लिए ऋणदाता एक मूल्यांकन करेगा। यह सुनिश्चित करना है कि संपत्ति का मूल्य ऋण राशि से मेल खाता है।

• ऋण समापन: एक बार ऋण स्वीकृत हो जाने पर, आप समापन तिथि निर्धारित करेंगे। समापन पर, आप अंतिम ऋण दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करेंगे, और ऋणदाता विक्रेता को ऋण राशि वितरित करेगा।

ऋण सेवा: समापन के बाद, आप अपने ऋण की शर्तों के अनुसार मासिक बंधक भुगतान करना शुरू कर देंगे। एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाए रखने के लिए अपने भुगतानों को जारी रखना सुनिश्चित करें।

इन्हें भी पढ़ें-

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कोई भी होम लोन बैंक को ना लौटाएं तो क्या होगा? 

आये दिन आप बैंक एनपीए की बात तो सुनते ही होंगे! इस बैंक का इतना एनपीए है इस बैंक का इतना एनपीए है! तो ऐसे में अगर आप बैंक का पैसा या लोन लेने के बाद पैसा ना दे पाए तो क्या होगा!

यहाँ पर हम आपको बताना चाहेंगे होम लोन सिक्योर्ड लोन होता है और अगर आपने 3 महीने या फिर 90 दिन तक कोई पेमेंट नहीं दी तो आपका लोन एनपीए की श्रेणी में जा सकता है! 

जैसे ही 90 दिन का समय होगा तो बैंक आप पर सरफेसी एक्ट 2002 के अंतर्गत कार्यवाही कर सकता है! बैंक इस एक्ट के अंतर्गत कार्यवाही करते हुए सबसे पहले नोटिस और डिमांड नोटिस आपको भेजता है! उसके बाद बैंक सरफेसी एक्ट 2002 सेक्शन 13(2) के अंतर्गत सिमबोलिक कब्ज़ा लेता है! 

आगे बैंक सेक्शन 13(4) के अंतर्गत कार्यवाही करते हुए आपके घर पर कब्ज़ा भी कर सकता है! ये सब अधिकार बैंक के पास होते हैं! कब्ज़ा करने से पहले दो महीने का समय दिया जाता है!

अगर आपने बैंक के कर्मचारियों के कामकाज में कोई भी बाधा डालने की कोशिश की तो बैंक पुलिस के जरिये आपको अंदर भी कर सकती है! ये सब अधिकार बैंक के पास मौजूद होते हैं! कब्ज़ा करने के लिए बैंक उस एरिये के डीएम या आईएस ऑफिसर से कब्ज़ा करने के आर्डर लेती है! 

Conclusion [ निष्कर्ष ] 

आज के इस महत्वपूर्ण Hindi Post में हमने जाना घर बनाने के लिए मिलने वाला होम लोन क्या होता है Home Loan kya hai यह कितने प्रकार के होते हैं Types of Home Loan in Hindi बैंक से ऋण लेते वक्त आपको किन बातों का ध्यान रखना चाहिए?

होम लोन में ब्याज दर कितना फीसदी होता है Home Loan Interest Rate साथ में हमने जाना होम लोन के लिए आप कैसे बैंक से आवेदन कर सकते हैं Home loan ke liye kaise apply kare होम लोन में ब्याज दर कितनी होती है Home Loan Interest Rate!

आशा करता हूँ आज के होम लोन क्या होता है Home loan kaise le in Hindi ब्लॉग से आपको बहुत महत्वपूर्ण जानकारियां मिली होंगी! आप हमारे इस पोस्ट को शेयर अवश्य कीजिये!

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